2024年中国居民投资理财行为调研报告解读：长期投资趋势崛起，投顾服务价值凸显

资讯 2024年12月24日 06:28 56 金融中心

2024年，在低利率、权益市场波动和优质资产稀缺的背景下，中国居民的投资理财行为发生了显著变化。根据上海交通大学上海高级金融学院等机构发布的《中国居民投资理财行为调研报告》，居民对长期理财，特别是补充养老金的关注度持续提升。将长期理财用于补充养老金的居民比例已连续三年增长，今年达到47%，个人养老金账户开设率和产品购买率也大幅提高。

然而，居民资产配置仍较为保守，大部分资金集中在储蓄和债券等低收益资产，权益类资产配置比例偏低。报告显示，64%的受访者预期较高收益资产占比在20%及以下，权益类资产的投资价值有待进一步发掘。同时，居民对投资成本越来越敏感，对产品费率的关注度持续攀升，基金投资也呈现短期化特征，一年内持有基金的用户占比高达66%。

值得关注的是，投顾服务的覆盖率和使用率持续增长，今年已达41%。使用过投顾服务的客户在投资收益和收益率上均优于未使用投顾服务的客户，体现了投顾服务的价值。此外，投顾服务也帮助居民建立更清晰的投资目标和更长期的投资预期。

总体而言，报告显示中国居民对家庭财务规划的热情有所回升，财务规划目标更清晰，长期养老和保险配置以及健康负债率人群都在增长。但与此同时，投资者教育和引导仍至关重要，金融机构应帮助投资者校准投资预期，培养良好的投资习惯，鼓励长期持有，从而更好地应对市场波动，实现财富的保值增值。

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