萨摩耶云旗下“省呗”高利贷乱象：36%年化利率、高额融担费及两次IPO失败的背后

资讯 2024年12月21日 00:37 138 金融中心

萨摩耶云科技集团旗下借贷平台“省呗”近期深陷高利贷、暴力催收等负面舆论漩涡，大量用户投诉蜂拥而至。

一、36%年化利率引爆投诉潮

大量证据表明，“省呗”平台实际贷款利率远高于其宣传的5%-36%区间。许多借款人反映，实际年化利率高达36%，甚至存在“阴阳合同”现象，即在借款前显示较低利率，借款后却以36%的高利率计算。此类投诉在黑猫投诉平台已达22215条，其中搜索“省呗、36%”关键词的投诉就多达1068条。

针对36%的年化利率，“省呗”客服人员回应称，利率会根据借款人征信等情况而有所不同，但其官网及APP均显示该利率区间，客服人员亦承认平台存在此类产品。

根据法律规定，超出贷款市场报价利率(LPR)4倍的部分不受法律保护，借款人可以据此主张不还款。

此外，许多借款人还投诉“省呗”虚假宣传，广告中宣称“借1万用1年日均息费8毛起”，最低年化率为2.9%，但实际最低年化利率却为7.2%。

二、高额融担费：变相抬高借款成本

除了高利贷，“省呗”还被指收取高额融担费。部分借款人反映，融担费远高于利息，甚至高达利息的8倍以上。更有借款人指出，“省呗”及其关联担保公司——湖南汇鑫融资担保有限公司存在关联交易，变相抬高借款成本。

法院判例显示，关于融担费等其他费用的诉讼中，法院并未支持高额融担费的收取。

三、萨摩耶云两次IPO失败：合规性及业绩受质疑

“省呗”的负面新闻直接影响到其母公司萨摩耶云的上市进程。萨摩耶云曾于2018年冲击美股IPO失败，2021年又冲击港股IPO失败。

萨摩耶云成立于2015年，最初以助贷业务为主，后转型为金融云解决方案提供商。其招股书显示，2018年和2019年连续亏损，2020年扭亏为盈，但营收高度依赖于前五大客户，客户集中度较高。

萨摩耶云的两次IPO失败，与“省呗”的合规性问题、高利贷争议，以及其自身经营状况和高客户集中度密切相关。

四、总结与展望

“省呗”高利贷和高额融担费的乱象，反映出部分金融平台在追求利润最大化的过程中，忽视了合规经营和消费者权益保护。监管部门应加强对金融平台的监管力度，严厉打击高利贷等违法行为，保护消费者合法权益。同时，消费者在选择借贷平台时，应仔细阅读合同条款，避免落入高利贷陷阱。萨摩耶云的未来发展，也取决于其能否有效解决“省呗”的负面问题，建立良好的企业形象和合规经营模式。

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